20129无锡农村商业银行 全面推行流程化管理着力推进流程银行建设

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全面推行流程化管理全面推行流程化管理 着力推进流程银行建设着力推进流程银行建设 2012年9月 好地方的好银行 一、流程银行建设背景 二、流程银行建设总体目标及整体框架 三、流程银行建设具体实施及阶段性成效 四、下阶段工作打算 2 好地方的好银行 无锡农商行的发展历程 n 无锡农商行前身为无锡市城郊信用联社。 n 2005年6月14日,正式组建江苏锡州农村商业银行股份有限 公司。 n 2010年9月28日,更名为无锡农村商业银行股份有限公司。 n 无锡农商行以无锡市区为主要经营地,网点机构延伸至省内淮 安、徐州、泰州、南通等地,设立异地支行5家,控股村镇银 行2家。 3 好地方的好银行 流程银行实施前的管理现状 n 通过2005到2008年几年的时间,无锡农商行分别采取了综合 柜员制、会计主管委派制、信贷主管委派制、内勤副行长坐班 制、客户经理制等一系列管理措施,经营和管理能力进一步加 强。 n 2009年在无锡市委市政府的关心支持下,无锡农商行荣幸地成 为了无锡市民卡的唯一发卡银行,为全行的未来发展开辟了广 阔的空间,但另一方面,也对无锡农商行提出了更高的要求。 4 好地方的好银行 在发展过程中面临的主要问题 外部因素 1、客户需求日益多样化和个性化 2、竞争形式日趋严峻 内部因素 1、目标客户不明确,基层网点的定位不够准确 2、部门职责不够清晰,机制运行不顺畅 3、流程效率不高 4、风险管控不到位 5 好地方的好银行 流程银行课题的提出 6 内在动力 为更好地解决发展过程中存在的实际问题、有效提高流程效率、进一步增强全行发展动力。 外部推动 2009年初,江苏银监局领导对无锡农商行流程银行建设提出明确要求。 江苏省联社将无锡农商行列为流程银行建设全省首批三家试点单位之一。 2009年2月无锡农商行正式在全行启动流程 银行建设项目。 理论依据 商业银行金融创新指引 2006年12月 好地方的好银行 一、流程银行建设背景 二、流程银行建设总体目标及整体框架 三、流程银行建设具体实施及阶段性成效 四、下阶段工作打算 7 好地方的好银行 流程银行建设前期准备 8 前 期 准 备 1、成立流程再造领导推进小组,由董事长任组长、 行长任副组长、副行长及各部门负责人任组员,办 公室设在合规管理部; 2、前期调研工行、招行、建行等多家单位; 3、聘请多家咨询公司和软件开发公司,设计流程再 造方案,同时为改造和建设各类管理系统做好准备 。 好地方的好银行 流程银行总体目标 9 无锡农商行在前期调研的基础上,确立了流程银行建设总体 目标 即通过开展流程银行建设项目,用5-7年的时间 1、在全行确立市场化、客户化的经营理念; 2、建立标准化、工序化的业务和管理流程; 3、实现组织架构垂直化、扁平化,业务条线前中后台相互 分离、中后台集中运作、风险管控三道防线有效设置; 4、构建规范、有效的运行机制,确保从组织到员工每个层 面分工明确、职责清晰、激励约束有效、运行顺畅。 好地方的好银行 流程银行建设总体框架 n 为确保流程银行建设项目的顺利开展,无锡农 商行将流程银行建设项目分为以下三个阶段 10 持续改进阶段 全面风险管理建设阶段 基础建设阶段 好地方的好银行 各阶段推进时间及工作目标 1、基础建设阶段 推进时间为2009年2月至2011年6月 主要目标优化流程、明确职责、健全制度、防控风险 2、持续改进阶段 推进时间自2011年6月起 主要目标在建立规范的流程、岗位职责和文件体系的基础上,建立流程 管理体系,按照“以客户为中心、以市场为导向”的原则,持续优化、再造业 务和管理流程; 3、全面风险管理建设阶段 推进时间为2011年7月至2016年 主要目标在实现合规性风险管控的前提下,推进新资本协议实施,建立 现代农村金融企业的管理模式。 11 好地方的好银行 一、流程银行建设背景 二、流程银行建设总体目标及整体框架 三、流程银行建设具体实施及阶段性成效 四、下阶段工作打算 12 好地方的好银行 流程银行总体建设进度 无锡农商行于2009年9月基本完成核心业务和管理流程优化工作, 2009年10月上线信贷管理系统(二期)和事后监督风险预警系统(二期 )、2010年3月下发修订后的全行体系文件和操作流程、2011年6月22日 上线流程与合规风险管理系统,截至目前,已基本完成基础建设阶段的工 作,持续改进阶段和全面风险管理建设阶段的工作正在同步进行。 13 好地方的好银行财务数据 无锡农商行财务相关数据 金额亿元 项目2008年2009年2010年2011年2012年6月 存款总额241320 420466517 贷款总额163232281329361 不良贷款额 6.99 4.403.593.022.85 不良贷款率4.281.891.280.920.79 拨备覆盖率55.67130.92187.92273.89340.81 14 2011年全年共发生会计业务1312.41万笔,其中,差错244笔,差 错率为万分之0.18,与2010年的万分之0.38相比,差错率的下降幅度达 53。 好地方的好银行 各阶段工作情况 15 持续改进阶段 全面风险管理建设阶段 基础建设阶段 好地方的好银行 基础建设阶段 工作步骤 16 好地方的好银行 以发展为目标,澄清战略规划 通过战略澄清,客观分析无锡农商行外部机遇和挑战、内 部优势和劣势,全面分析现有客户群体及管理现状,进行差距 分析,重新确定无锡农商行的发展愿景、企业使命和价值观, 找准市场定位,细分客户群体,制定有效的战略目标。 17 好地方的好银行 战略澄清阶段成效 n 通过前期的战略澄清,无锡农商行客观的剖析了存在的不足,进一步明 确了企业的发展方向,确定2013年底前主要达成以下战略目标 1、大力发展中小企业信贷业务、零售业务; 2、充分发展市民卡业务; 3、完善绩效管理体系,提升人力资源素质; 4、逐步构建全面风险管理体系; 5、筹划、推动上市 18 好地方的好银行 基础建设阶段 工作步骤 19 好地方的好银行 以客户为中心,再造核心流程 20 再 造 两 大 主 流 程 业务流程 管理流程 是指直接创造价值的客户服 务流程,产生的产品、服务 能给客户、股东和其他主要 相关方创造实际的经营成果 ,是农村银行运营的最重要 过程。 是指为了控制风险、降低成本 、提高服务质量、工作效率、 以及对市场的反应速度,最终 提高顾客满意度和企业市场竞 争能力并达到利润最大化和提 高经营效益的目的的流程,包 括各项支持流程。 好地方的好银行 第一步对原有业务和管理流程进行系统化梳理 第二步找出原有流程中重复、不必要、不合理的环节以 及流程管理真空区 第三步 针对竞争环境和客户需求的变化,以客户为中心 ,同时兼顾可操作性需求,在经过充分论证的前提下对流 程进行优化、再造 第四步选择重点流程逐步实施 21 流程再造主要工作步骤 好地方的好银行 示例一信贷业务流程 信贷业务流程方面,无锡农商行综合考虑流程效率与控制风险需求等因 素进行流程优化。再造后的信贷业务流程共分为信用等级评定、授信、用信、 出账审查、风险分类、授信条件变更、贷后检查、贷款展期等11类131个子流 程。 在信贷业务流程再造过程中,针对小额和大额信贷业务的不同特点,按照 “高风险长流程、低风险短流程”的原则,设计了不同的审批流程,结合无纸 化审批,在优化流程的同时大大提高了75左右公司客户特别是低风险和小企 业信贷业务的审批效率, 22 好地方的好银行 23 示例二运行管理流程 无锡农商行从中后台集中运作角度出发,在流程再 造过程中将事后监督、会计档案管理、账户管理等全部 集中到总行运行管理部业务监督中心管理,在提高管理 效率的同时,大大减轻了基层网点的日常管理压力,突 出基层网点的营销和服务职能,从而使其能更好、更快 的为客户提供服务。 好地方的好银行 无锡农商行对照管理需要和监管要求,通过逐项排查 的方式,对原来未明确规定的管理流程,进一步规范管理 、明晰流程。 例如 1、资本管理流程 2、财务预算管理 24 示例三梳理流程真空区 好地方的好银行 流程再造初步成效 初步成效 根据各项业务品种的不同特点,无锡农商行设计了不同 的流程,在风险管控前提下建立了差异化、专业化的业务流程 体系,确保做到“一业务一流程”,同时确立了更明确、更高 效的管理和支持流程,切实提高了各项流程效率,初步在全行 建立了流程化管理模式。 25 好地方的好银行 基础建设阶段 工作步骤 26 好地方的好银行 以流程为重心,再造组织架构 经营层 公司业务部 股东大会 公司条线零售条线资金条线授信条线 电子银行部 运行管理部 董事会 对账中心 业务监督中心 清算中心 现金管理中心 资产负债管理委员会 信贷审查委员会 监审稽核委员会 财务管理委员会 采购审批委员会 债券投资决策委员会 信息科技管理委员会 业务连续性管理委员会 战略发展委员会 风险管理委员会 关联交易控制委员会 审计委员会 提名与薪酬委员会 监事会 各支行 分理处 营业部 资金营运部 提名委员会 财务与内控监督委员会 履职尽职监督委员会 信贷管理部 个人业务部 授信评审中心 国际业务部 第一道防线第二道防线 第三道防线 客服中心 市民卡中心 人力资源部 安全保卫部 监审稽核部 财务条线风险条线监审条线运营条线 科技信息部 综合条线 风险管理部 财务管理部 办 公 室 运行保障中心 软件开发中心 党群工作部 合规管理部 发展规划部 小贷业务部 好地方的好银行 组织架构再造初步成效 初步成效 组织架构再造过程中,无锡农商行进一步完善了总行前中 后台的部门设置,初步实现中后台的集中运营,把基层支行及 前台业务部门从中后台脱离出来,增设了电子银行部、运行管 理部、小贷业务部等部门,并在职能部门下设了市民卡中心、 客服中心等九大中心,重新设置了各岗位。 再造后的组织结构更加健全、分工更加合理、职责更加明 确,在一定程度上实现了组织体系的机构扁平化、职能集中化 、管理垂直化,基本实现了组织为流程服务功能,初步构建了 规范、有效的运行机制。 28 好地方的好银行 基础建设阶段 工作步骤 29 好地方的好银行 30 修订完善制度 好地方的好银行 管理制度组成内容 31 如,信贷业务审查管理办法共由一个管理规定、7个审 批流、53个流程分析表、27个风险点组成。 管 理 制 度 基本管理规定 流程图 流程分析表 风险表 流 程 图 流程分析表 风 险 表 好地方的好银行 制度、岗责规范初步成效 初步成效 通过对制度、岗责的系统化梳理,无锡农商行已基本做到一流程一制 度,一岗位一职责,全面建立了与业务及管理流程相适应的管理和操作制 度,截至目前,无锡农商行共有已发文制度297个、一级流程图249个、 风险点822个、违规积分标准952条、岗位230种。 32 好地方的好银行 基础建设阶段 工作步骤 33 好地方的好银行 以防控为宗旨,再造各类管理系统 无锡农商行对原有12个业务和管理系统进行了全面的升 级改造,其中,重点改造了核心业务系统、事后监督风险预警 系统、信贷管理系统、办公自动化系统等; 建设了流程与合规风险管理系统、财务管理系统、同城 灾备系统等。 同时,在系统改造、建设过程中,无锡农商行高度重视 系统需求设计和测试工作,并设计了专门的系统需求确定和上 线运行等审批流程。 34 好地方的好银行 升级后的信贷管理系统包含八大模块,较原系统新增四个模块 客户信息管理模块 信用等级评定模块 授信管理模块 信贷业务管理模块 风险分类模块 贷后检查模块 风险预警模块 不良资产管理模块 示例一信贷管理系统 35 好地方的好银行 信贷管理系统功能 对所有信贷业务审核、审批流程均实现了自动化控制, 在资料采集方面,增加了影像上传功能,将所有信贷客户资料 影像录入系统,实现了业务审批、查档无纸化,同时,通过系 统内设置的379个校验点,对输入的相关信息进行自动校验, 有效防范了信用风险和操作风险。 36 好地方的好银行 贷后检查模块改造后的主要功能 37 1、系统自动控制贷后检查频率,超过间隔期和用途检查时限的,系统自动 提示职能部门及经办行贷后检查人员,由职能部门督促经办行及时做好贷后 检查工作。 2、将贷后用途检查表、贷后指标分析表、贷后检查分析表、 贷后检查其他情况表等进行电子化归档。 3、职能部门可随时调阅经办行对任一客户的贷后检查情况,为非现场检查 提供渠道。 好地方的好银行 1 、客户经理按规定频率或不定期输入客户报表时,数据超过预设23个定量指 标的预警值时,系统可自动进行预警。 2、系统自动控制预警频率,超过时间未进行预警操作的,或预警信息提示后 ,经办行未及时分析原因以及风险控制措施未经终审之前,系统自动限制对应 客户所有授信业务的申请提交。 3、系统自动按风险控制措施审批流程实现控制管理。 4、风险控制措施在经有权人审批后30日内系统自动提醒职能部门审核人员确 认风险控制措施落实情况。。 风险预警模块改造后的主要功能 38 好地方的好银行 包括八个模块 外规管理 流程体系文件 风险识别评估 监测管理 违规积分管理 合规审查 岗位管理 统计分析 示例二流程与合规风险管理系统 39 好地方的好银行 合规系统功能 实现了对内规、外规、流程图、风险点、违规积分、合 规审查等的系统化管理,进一步增强了体系文件、岗责等的直 观性和可操作性,初步实现了体系文件的电子化管理。 40 好地方的好银行 举例1外规管理模块 n n 主要功能主要功能 实现对外部各级政府部门、监管机构、行业组织出台的 法律法规的多维度查询和检索功能,并可定期进行外规的更新 和维护,目前共收录了4512个。 41 好地方的好银行 举例2流程体系文件管理模块 n n 主要功能主要功能 提供全行最新体系文件的多视角、多维度的查询和检索功能。 阅读的方式可以通过文本文档的形式,也可以通过点击流程图中的相 应环节,进行岗责、操作要求、风险点、控制措施、相关内外规等内容的 查询。 以流程为核心,实现风险识别评估、控制措施、合规操作要求、相关 岗责、内外规、检查要点等信息的整合。 42 好地方的好银行 举例3岗位管理模块 n n 主要功能主要功能 将系统内的业务流程、岗位职责、操作要求、风险点,按照登录人的 岗位信息,实现多向关联和多维度整合,同时实现与人力资源部门的人力 资源配置信息和职责管理的协同机制。 43 好地方的好银行 信息科技系统建设初步成效 初步成效 随着各类业务和管理系统的上线,无锡农商行大大提高了相关流程的 管理效率和操作风险防控水平。 44 好地方的好银行 各阶段工作情况 45 持续改进阶段 全面风险管理建设阶段 基础建设阶段 好地方的好银行 持续改进阶段 主要工作 n 一是加大培训力度,提升人力资源素质; n 二是建立制度、流程评价机制; n 三是推行流程优化、制度修改情况月报制。 46 好地方的好银行 持续改进阶段初步成效 初步成效 一、常态化的制度流程评价机制初步形成 二、流程化管理理念深入人心 47 好地方的好银行 各阶段工作情况 48 持续改进阶段 全面风险管理建设阶段 基础建设阶段 好地方的好银行 全面风险管理建设阶段 主要工作 一是建立操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险的 识别、评估、计量、监测、控制等流程; 二是着手调研并建设各类风险管理系统; 三是尝试引入信用风险内部评级法等,初步建立经济资本管理模式; 四是完善绩效管理体系,逐步建立经风险调整后收益的考核机制。 49 好地方的好银行 全面风险管理阶段初步成效 初步成效 一、风险管理机制初步形成 二、风险管理水平有效提高 50 好地方的好银行 一、流程银行建设背景 二、流程银行建设总体目标及整体框架 三、流程银行建设具体实施及阶段性成效 四、下阶段工作打算 51 好地方的好银行 下阶段工作打算 52 (一)加强客户细分,提高服务能力 (二)优化人力资源配置,提高流程运行效率 (三)深化制度流程评价机制,持续改进各项业务和管理流程 (四)不断改进风险管理方法,有效防范各类风险 祝各位 工作顺利 阖家欢乐
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